房贷压力明显
而今年以来持续低迷的房地产业，可能成为表现最明显的例证，也成为最大的风险点之一。
经济形势分析会上，刘明康对此毫不讳言，他明确指出，商业银行必须高度关注房地产信贷风险。
这种风险，主要来自未来不良率的反弹压力，而价格下跌，观望预期盛行，成交量萎缩。另外，房地产商的资金链紧张和个人还款能力波动等都将成为风险的催化剂。
从今年全国的个人住房按揭贷款状况看，除了1月份新增较多外，其余月份均较去年同比大幅低增。
相关数据显示：截至9月末，商业银行个人商业住房按揭贷款余额为32625亿元，住房公积金贷款5552亿元。今年前9个月，全国商业个人按揭贷款新增2503亿元，而去年同期为7000多亿元。
分月份看，1-9月份的全国商业个人住房按揭单月新增分别为：707亿元、67亿元、253亿元、162亿元、297亿元、395亿元、244亿元、177亿元、201亿元。
商业银行人士告诉记者，1月份的新增猛增，主要是因为去年年底信贷规模控制，不少银行把去年没有发放的贷款挪在了今年发放。而2-7月份较去年同期的大幅下滑则反映了今年真实的成交量水平。
今年9月份，本来该是往年的“黄金季末”，但是数据同样不容乐观，作为房贷的主力，工、农、中、建四大行的个人商业住房按揭贷款当月新增分别约为：50亿元、8亿元、23亿元、66亿元。总规模不及去年的三分之一。
某大型国有商业银行人士告诉记者，目前总体看个人按揭的不良率不算高，该行的不良率只有0.8%左右，与去年基本持平。
但全国的情况并不尽相同，在某些局部地区已经反映出房贷不良贷款上升的势头。
相关数据显示，3月末，某内地省份房地产业贷款229.1亿元，其中不良贷款33.2亿元，不良比例高达14.48%。分开看，开发商贷款和个人购房贷款不良率分别为25.91%和13.82%，而去年同期，这两项不良率分别约为20%和10%。
王庆认为，在明年中国经济增长存在下滑可能的情况下，房地产市场能否有效调控，将成为决定中国经济“软着陆”还是“硬着陆”的关键。
银行风险加剧
显然，银行的风险并不仅止于房地产。
刘明康在会上指出，宏观经济增长下行的情况下，要尤其警惕行业风险，尤其是集团客户的信贷风险。
监管部门统计显示，今年5月份，19家银行共有2000多个大客户在公司治理结构、企业关联结构、核心主业情况、现金流波动情况、负债率情况等五个方面出现风险预警信号，比年初有所增加。预警客户贷款和授信余额均占全部大客户的10%以上。
据统计，上述预警客户不良贷款余额占全部大客户的一半以上，平均不良贷款率9%，而19家银行的大客户平均不良率才2.4%。
另外，表外业务风险，成为银监会预警的第二大风险点。
相关人士指出，表外业务风险，主要来自金融创新领域，如去年下半年以来盛行的信托贷款类理财产品、金融衍生产品等。
