银监会下发《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》（以下简称《通知》），商业银行将被正式允许在小企业流动资金的借款合同中约定，如有需要，小企业可在贷款到期前申请重新对其进行授信审查，而贷款的期限在风险可控的前提下可经双方协商重新确定。
这是继搭桥贷款、贷款责任追究等银行禁区陆续被突破后，小企业流动资金的还贷方式迎来的又一重大转变。
对银企，都是利好
“目前，我们还没有接收到通知，所以还没有开始开展该项业务。”几家商业银行信贷部门相关负责人均这样对《中国会计报》记者表示。
据了解，银监会行文一般会先到各地银监局，再由各地银监局转发到银行，有一定迟滞。
其间，但这种迟滞并不是人为所致，而是有一系列相关事宜需要处理。“因为要将某一特定行业纳入信贷范围，仅仅给了‘许可证’还不够，还需要实施细则。一项政策从框架到细则的整个搭建过程是需要时间的，之后是市场和产品培训等等环节。”在某商业银行工作的邓安群表示。
“要想真正的落实，需要从总行到各地分行，给予大量人力和物力的配合。” 因此，邓安群预计，“大规模做这个业务的可能性也不是很大。”
对此，周德文也持同样的观点。作为温州中小企业发展促进会的会长，他在接受《中国会计报》记者时表示，“目前总体的环境趋于宽松，银行对中小企业的贷款力度在增加。但是，好政策落到实处尚需时间。上半年效果可能还不会呈现，下半年才会显现出来。”
“利好”，这是银行方面对《通知》的第一反应。这表明，银监会正在采用更加务实的态度来化解企业在还贷方面的压力。
其目的在于：缓解小企业的资金运转压力以及防止银行“虚假”的资产状况。“试图建立一个双赢的局面。”某商业银行公司业务部的负责人一语中的。
放开，也要监管
银行的“借新还旧”业务，可以帮助企业解决掉头资金的困难，但绝大多数企业不到走投无路时不会轻易采用。
银行基于风险的控制，会对客户采取分类评级，一旦客户多次借新还旧，客户的评级就会被下调，那企业从银行再行贷款的难度将提高，所以一般企业迫不得已才会借新还旧。
“银监会允许商业银行在小企业流动资金贷款还款方式上体现弹性，不但对小企业而言是直接的利好，对商业银行小企业信贷资产的安全性而言也有好处。”某商业银行一位高管表示。
在当前经济环境恶化时，如果延长贷款期限，就可以避免小企业为归还银行贷款错过最佳生产经营投资时机。新政策在还贷方式上体现的灵活性，在很大程度上能帮助企业渡过难关。从微观层面上，银行资金的安全性也得到了一定保障。
不过，贷款延期并不意味着银行就此可以放松监管。在《通知》中，有明确的细则规定该事项。
小企业与银行缺乏沟通
周德文告诉记者，温州地区1月新增贷款中，大部分还是投向大中企业，小企业得到的贷款还是很少。“很难统计具体数字，但小企业贷款在新增贷款中占不到40％。”
一位商业银行人士告诉记者，小企业贷款最难解决的问题是银行和企业之间信息不对称。“很难获得小企业的真实信息，包括贷中、贷后的跟踪都需要银行花费更多的成本，一笔大企业贷款只需要很少的成本投入，收益也是几十倍、几百倍。那么，为什么要去找小企业呢？
对于目前小企业的困难，除了希望银行的搭救之外，还需要自身“硬”。毕竟，银行也是企业，也要防范风险。
“一说融资难，就一股脑地怪罪银行的做法是值得商榷的。”国家开发银行浙江支行某高管诉苦。“好的项目一定不缺乏资金，一定能融到资。反过来讲，一部分小企业融资难，也就可以说明，要查查自身的原因。”
此外，邓安群也建议，“小企业最好能设立专门懂银行业务的人员来和银行打交道，来进行银企之间的信息传递工作，不断增加企业的信用等级，从而达到两者之间的紧密联合。”
但是，目前，大部分小企业不具备这种意识也缺乏这种能力。在采访中，很多银行业内人士都流露出了类似情绪。
